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等额本息和等额本金的区别,分别适合哪类人群?
http://fang.eyuyao.com  2019年03月15日 09:05  来源: 知了找房

有数据显示,2019年2月,全国首套房贷款平均利率连续三个月下降,楼市又迎来利好。很多购房者会在选择买房。然而对于一线城市房价的高企,贷款买房已是常态。我们都知道贷款买房又分等额本息和等额本金两种,那这两种又有什么区别呢?分别适合哪类人群?到底该如何选择呢?


一、概念不同


等额本息又称为定期付息,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。


简单来说就是,每月的还款数额一致。一部分拿去还利息,一部分拿去还本金。这种方法最大的特点是本金是逐月递增的,而利息是逐月递减的。


等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息


等额本金,这种方式本金是不变的,月利息逐月减少的,但这种方式前期缴纳的本金和利息比等额本息的高。


二、利息不同


等额本息所支出的总利息比等额本金法多,而且贷款期限越长,利息相差越大。但由于该方式还款额每月相同,适宜家庭的开支计划,特别是年青人,可以采用本息法,因为随着年龄增大或职位升迁,收入会增加。


等额本金第一个月的还款额最多,之后逐月减少,越还越少。所支出的总利息比等额本息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高,适合在前段时间还款能力强的贷款人,年龄大的可采用本金法,因为随着年龄增大或退休,收入可能会减少。


以贷款100万20年还清为例,两者还款的区别可以看下图。


等额本息和等额本金的区别,分别适合哪类人群?        


这张图上红色的部分是还款的利息,蓝色的部分是还款的本金。在等额本息还款的方式下,每月还款金额固定,随着剩余的本金的逐渐减少,利息的比例逐渐减少。而等额本金还款的方式里面,每月还款的本金数目一直不变,但是利息逐渐变少,每月还款的数额就越来越少。


相对来说,等额本金的还款模式下,还款利息会比等额本息还款的利息总额少一些。


等额本息和等额本金的区别,分别适合哪类人群?


三、适合人群的不同


等额本息比较适合每月有固定收入的家庭,尤其是对于青年人,随着自己在职经历的增加,有可能会升职,这就意味着收入的提高,从而缓解贷款压力,提高生活质量。但若是选择了等额本金的话,前期的资金压力就非常大了。


等额本金比较适合有一定存款的用户或者是工作能力强未来收入预期良好的用户,也只有有一定资金实力的人比较容易负担得起等额本金的前额付款。


总结


通过以上的分析,可以总结出,等额本息的利息比等额本金还款利息总额要多一些,但是对于年轻人未来的收入会逐渐增长,因此应该把更多的还款放在将来,这样未来所占收入的比例会降低,随着货币的通胀,这点钱也不算什么。建议采用等额本息的还款方式。对于投资性购房者,和购房首付比例较高的购房者来说等额本金其实更加合算一些。




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